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武漢用大數據破解小微企業“融資難”

信息來源:長江日報 武漢新港委網站 添加時間:2019-11-25

    營商環境好不好,企業說了算。連日來,長江日報記者采訪企業了解到,隨著武漢營商環境優化,企業,特別是小微企業,在獲得信貸、獲得電力、政府采購等方面,小微企業獲得感滿滿。
    數萬小微企業享快貸200億元
    今年以來,武漢市各大銀行為改善營商環境,在獲得信貸上不斷加強金融創新,紛紛利用大數據和互聯網技術,推出線上快貸產品,短時間內實現批量放貸,為緩解小微企業貸款“融資難”“融資慢”探索了一條新路。
    “真快啊,說貸立貸,僅5分鐘就提了款。”醫星醫療(武漢)有限責任公司負責人說,今年獲得“中銀E稅貸”145萬元,不光放款快,而且無需任何抵押物。
    駐漢銀行機構紛紛推出包括銀稅互動產品在內的線上快貸類產品,這類產品一般額度在500萬元以下,可在線自助申請,銀行系統及時審核,可實現“幾分鐘申請貸款”“秒放款”“0人工干預”。
    據了解,為破解小微企業財務不規范、資信不完整問題,建行湖北省分行結合內部數據挖掘和外部數據共享,整合了小微企業和企業主在建行的資金結算、交易流水、存款投資等各類數據。同時,積極對接政府相關數據平臺,精準分析小微企業生產經營和信用狀況,實現對客戶精準“畫像”,有效解決銀企雙方信息不對稱的問題。內外部數據的挖掘與整合,也破解了“抵押難”,極大降低了對抵押擔保的依賴。各大銀行機構推出的線上銀稅互動產品,實現了與稅務系統的直連,納稅信用等級 C級以上小微企業均可直接線上獲取貸款。這使得銀行對小微企業服務實現批量化、精準化,較好地破解了“獲客難”問題。
    目前,僅工行、農行、中行、建行四大行在漢線上快貸產品余額就超過200億元,支持武漢市數萬家小微企業。
    小微企業“零門檻”接入用電
    除了獲得信貸,“獲得電力”也是關系小微企業的重要生產要素。今年,武漢不少小微企業都收到了“供電大禮包”。
    隨著廠內設備運轉聲的響起,位于武漢市硚口區的武漢江城美清潔服務有限公司成功“零門檻”接入用電。“我們是一家能源再生型環保公司,今年開始只是抱著試一試的心態去國網武漢供電公司硚口供電營業廳咨詢,沒想到僅僅三周的時間,我們公司就可以開始生產了,而且用電報裝全過程都是供電公司工作人員主動上門,全程沒有跑一次,沒有花一分錢。”11月24日,該公司負責人接受記者采訪時不由自主地豎起了大拇指,對國網武漢供電公司的高效服務贊不絕口。
    據悉,根據客戶提供的營業執照信息,該環保公司認定為小微企業。國網武漢供電公司根據相關文件精神,對該公司按照“一證受理、一次性告知”“先接入,后改造”以及“五辦三減”服務標準高效執行。從受理該戶新裝用電起,客戶經理現場勘查到該戶現場無公用電源需要新裝變壓器,且現場用電環境復雜,立即對該企業后期經營用電需求涉及的臺區供電范圍、變壓器容量、電纜走向進行了勘察。此后,多次積極上門與客戶溝通,制定了符合客戶生產的供用電方案,優化了客戶的接電設備,同時對現場施工方案工藝做到高標準嚴要求,嚴格按照報裝時限規定,從業務受理到裝表送電共22天給該企業完成了報裝業務,為客戶提供了高效貼心的“電保姆式”服務。
    今年以來,國網武漢供電公司全面實行低壓、小微企業客戶供電方案免審批;嚴格落實“一證受理”,大膽嘗試“容缺受理”,免交無法律法規依據、與政府數據互聯共享、已提交尚在有效期內的所有資料。辦電時間進一步壓減,刷新“武漢供電速度”,截至目前,高壓平均辦電時長壓減至70天,低壓辦電時長壓減至2~11天。
    中小微企業獲得政府采購合同份額達80%以上
    武漢優化營商環境,不但讓小微企業有實實在在的獲得感,更為小微企業塑造公平競爭的市場環境。
    武漢愛聯科技有限公司是一家提供IT設備服務及運維的小微企業,公司30%的業務來自政府采購體系。公司負責人肖松說:“過去很多項目門檻設置較高,即便我們可以做好卻連投標資格都沒有,但現在不同了,很多項目反而會對中小微企業有優惠有利好,給了我們更多的機會。同時,投標報名環節也相比過去節省了至少2個環節,大大緩解了人力消耗,時效性更高。”
   記者從武漢市財政局獲悉,今年1至10月,中小微企業獲得政府采購合同份額占全市政府采購總規模在80%以上,高于全國平均水平。與此同時,武漢還創新政府采購合同信用融資,切實為中小企業開辟融資“綠色通道”。
    為各大高校提供智能化教學設備服務的湖北永信創新科技有限公司,作為政府采購目錄供應商已有十余年。公司負責人肖勇介紹,在公開招投標環節,小微企業會享有最高6分的加分比例。同時,稅收的扣除比例也從過去的50%提高至75%,節省了企業的研發成本。增值稅率從過去的17%降至13%,節省了企業的采購成本。政府采購合同信用融資政策更是給企業發展注入了強心針,針對中小微企業,只需有良好的經營記錄、誠信的納稅征信,即可無抵押最高授信100萬元。
    據了解,截至目前,政府采購合同信用融資已吸引交通銀行、中國銀行等14家銀行參與,累計對中小企業發放政府采購合同信用融資貸款2.1億元。

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